Để đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng cá nhân, rất nhiều người đã lựa chọn hình thức vay vốn tại các ngân hàng. Trong đó sẽ có hai hình thức chính là vay tín chấp hoặc cho vay thế chấp. Vậy vay tín chấp là gì và có tất cả bao nhiêu hình thức vay? Cùng tham khảo ngay bài viết bên dưới đây để có thêm thông tin nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một hình thức cho vay của các ngân hàng nhà nước. Hình thức vay này sẽ được hình thành dựa vào sự uy tín của các ngân hàng cho vay trên thị trường. Uy tín của khách hàng sẽ được thể hiện thông qua xác minh thu nhập hoặc xác minh tín dụng.
Khách hàng thể sử dụng dịch vụ vay tín dụng khi cần để lo chi phí cho các hoạt động như: du lịch, cưới hỏi, tiêu dùng… Hoặc một số nhu cầu khác để phục vụ cho nhu cầu tài chính của mình.
Các ngân hàng cho vay tín chấp?
Một số ngân hàng hiện đang cho vay tiền tín chấp như
Ngân hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng hiện đang có mức tăng trưởng lớn nhất trong một vài năm trở lại đây. Ngân hàng mang đến những chiến lược tối ưu và bộ phận hỗ trợ khách hàng với quy trình chuyên nghiệp. Hầu hết các khoản vay tại ngân hàng này sẽ có thời gian xét duyệt rất nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Hiện tại ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng là 18%/năm tương ứng với 1,5%/tháng.
Ngân hàng VPBank
Tiếp theo đó là ngân hàng VPBank, ngân hàng này cung cấp cho khách hàng của mình dịch vụ vay tín chấp với lãi suất 14%/năm. Đáp ứng rất đa dạng theo nhu cầu của từng khách hàng. Hạn mức cho vay của ngân hàng lên tới 10 lần đối với mức lương bình quân hàng tháng.
Công ty tài chính SHB Finance
Công ty Tài Chính Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội cũng đang cung cấp rất nhiều sản phẩm cho vay đa dạng phù hợp với nhu cầu của mọi khách hàng. Thủ tục vay tại công ty rất đơn giản và vô cùng tiện lợi cùng với điều kiện vay dễ dàng. Lãi suất mà công ty đang áp dụng là từ 1.81% – 2.7%/ tháng tuỳ vào từng hình thức vay theo lương.
Công ty tài chính Mcredit
Công ty Tài chính Shinsei (Mcredit) hiện cũng cung cấp rất nhiều các gói vay tín chấp online rất đa dạng. Lãi suất vay tín chấp mà đơn vị này đang áp dụng là 1,76% - 3,22%/tháng tuỳ thuộc vào từng hồ sơ vay vốn. Quy trình thẩm định vay tín chấp tại đây rất đơn giản, khách hàng có thể đăng ký trực tiếp trên website của công ty.
Các hình thức vay tín chấp theo mục đích
Dưới đây là một số hình thức cho vay tín chấp theo mục đích như:
Vay tiền mặt
Đối với hình thức vay tiền mặt, sau khi ký kết hợp đồng xong tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên khách hàng cũng có thể lựa chọn cách nhận tiền mặt ngay tại văn phòng giao dịch. Vay tín chấp bằng tiền mặt này sẽ giúp bạn đáp ứng được các nhu cầu cá nhân như: sửa nhà, học phí, tiền điện, nước…
Vay mua trả góp
Đối với hình thức cho vay này khách hàng sẽ phải trả 10% - 50% giá trị của món hàng tùy thuộc vào từng đơn vị bán. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán, người vay chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay và lãi, phí.
Vay mua xe ô tô, xe máy
Một trong những hình thức vay tín chấp khá phổ biến hiện nay đó chính là Vay tiêu dùng tín chấp, được sử dụng trong các trường hợp như cần phương tiện đi lại, chở hàng… Các gói vay rất đa dạng và linh hoạt mang đến sự lựa chọn tối đa cho người dùng. Khách hàng chỉ cần thanh toán trước một phần giá trị của xe. Phần còn lại của khách hàng sẽ được chia nhỏ trả theo hàng tháng.
Vay làm đẹp, giáo dục
Vay tín chấp để thực hiện các hoạt động như: trị mụn, chăm sóc da, phẫu thuật thẩm mỹ… Giúp bạn cảm thấy tự tin và trở nên thành công hơn trong cuộc sống. Những khoản vay cho giáo dục để trả học phí và đầu tư khoá học cho con em…Giúp phát triển tốt kỹ năng và được xem là khoản đầu tư vàng.
Các hình thức vay tín chấp theo giấy tờ
Ngoài hình thức vay tín chấp theo mục đích còn có hình thức vay tín chấp theo giấy tờ như:
Vay theo lương, hợp đồng lao động
Đây là cách vay rất đơn giản bạn chỉ cần chứng minh thu nhập ổn định thông qua sao kê bảng lương. Khoản vay này có thể lên đến mức 100 triệu được sử dụng trong nhiều mục đích khác nhau như: mua sắm, chi tiêu, sửa nhà cửa…Lãi suất vay của hình thức này là 1,58%/ tháng, tương ứng 19%/năm.
Vay theo sao kê ngân hàng
Hình thức vay tín chấp này phù hợp với người đã mở và đang sử dụng tài khoản tại các ngân hàng. Người sao kê tài sản ngân hàng và đứng tên tài khoản, có giao dịch trong 4 tháng liên tục. Lãi suất vay theo sao kê ngân hàng sẽ ở mức 2,92%/tháng.
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và đóng tiền cho 1 công ty bảo hiểm. Bạn có thể vay tín chấp được theo hợp đồng bảo hiểm. Lãi suất của hình thức này sẽ dao động 2,91%/tháng. Đây cũng là một hình thức được khá nhiều người lựa chọn sử dụng khi có nhu cầu tài chính.
Vay theo cà vẹt xe
Hình thức vay theo cà vẹt xe này khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần là chủ sở hữu của xe mô tô, xe máy đã có thể vay tín chấp được khoản vay lên tới 50 triệu đồng. Tuy nhiên, lãi suất cho vay của hình thức này khá cao nằm ở mức 4,64%/ tháng.
Vay theo hóa đơn tiền điện
Người vay chỉ cần sử dụng hoá đơn tiền điện đã có thể dễ dàng vay tín dụng được nhanh chóng. Đây là một hình thức vay rất đơn giản mà tất cả mọi người đều có thể vay được. Chỉ cần có hoá đơn tiền điện là bạn đã có thể vay được. Lãi suất của hình thức này rất ưu đãi và linh hoạt.
Vay theo hợp đồng tín chấp
Vay tín dụng ngân hàng theo hợp đồng tín chấp là hình thức cuối cùng mà bạn có thể tìm hiểu qua. Chỉ cần có hợp đồng vay tín chấp, khách hàng đã có thể đăng ký vay tới 70 triệu đồng. Lãi suất khi vay chỉ từ 2,33%/ tháng vô cùng ưu đãi. Hình thức này được áp dụng đối với những người trong độ tuổi từ 20 - 60 tuổi.
Ưu và nhược điểm của vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp tiêu dùng này mang đến cho khách hàng một số ưu điểm và nhược điểm khi sử dụng như:
Ưu điểm:
- Người vay sẽ không cần phải lo lắng việc thế chấp tài sản khi vay
- Vay được khoản tiền theo nhu cầu của mình trong thời gian ngắn
- Nâng cao được chất lượng của cuộc sống, giải quyết được các vấn đề về tài chính của bản thân.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, phương án trả nợ không cần phải công chứng giấy tờ.
- Không phải tốn nhiều chi phí khi vay tiền
- Hình thức vay tín chấp trực tuyến được nhiều ngân hàng triển khai mang đến sự tiện lợi tối đa.
Nhược điểm:
- Lãi suất khi vay tín chấp cao hơn so với vay bằng các hình thức khác
- Nếu khách hàng trả nợ trước hạn tùy từng ngân hàng bạn sẽ phải chịu mức phí là 2% - 5%
- Vay tín chấp rất dễ dính vào nợ xấu bởi khách hàng có thể vay được một số tiền lớn mà không có bất cứ một sự đảm bảo nào.
- Nếu khách hàng không thanh toán đúng thời gian sẽ bị phía ngân hàng khởi kiện.
Phân biệt Vay tín chấp và Vay thế chấp
Để phân biệt được 2 hình thức này chúng ta sẽ dựa vào bảng sau:
|
Tiêu chí |
Vay tín chấp |
Vay thế chấp |
|
Đặc điểm |
- Đây là hình thức vay không yêu cầu khách hàng phải đảm bảo tài sản. - Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của các cá nhân hoặc doanh nghiệp đi vay. |
- Yêu cầu phải có tài sản đảm bảo.. - Tài sản cần phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay |
|
Tài sản đảm bảo |
Không cần có tài sản đảm bảo. |
Phải có tài sản đảm bảo. |
|
Lãi suất |
Cao. |
Thấp và giảm dần. |
|
Thời gian vay |
Ngắn hơn, thông thường, thời gian vay tối đa cho khách hàng là 5 năm |
Thời gian dài có thể lên đến 35 năm. |
|
Hạn mức cho vay |
Thấp, tối đa là 300 - 500 triệu |
Cao. Hạn mức vay là 70% - 100% trên tổng giá trị của tài sản đảm bảo. |
|
Thời gian xét duyệt |
Nhanh chóng. |
Lâu hơn vì cần phải thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo. |
|
Thủ tục, hồ sơ đăng ký |
Đơn giản. |
Phức tạp. |
Hồ sơ thủ tục Vay tín chấp và điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng
Để được vay tín chấp bạn cần phải đảm bảo các điều kiện của ngân hàng cho vay tín chấp như:
- Có thu nhập ổn định hàng tháng, một số ngân hàng sẽ yêu cầu thu nhập 4,5 triệu/ tháng tuy nhiên cũng có ngân hàng yêu cầu cao hơn.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc các công ty tài chính khác.
- Đang là công dân của Việt Nam và có hộ khẩu tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay.
- Các giấy tờ tùy thân như căn cước công dân hoặc chứng minh thư đang còn hiệu lực.
Hồ sơ vay vốn tại ngân hàng MSB sẽ bao gồm có:
- Hồ sơ pháp lý: CCCD/ CMND, sổ hộ khẩu và giấy đăng ký kết hôn.
- Hồ sơ tài chính: Chứng minh thu nhập cá nhân ổn định
- Hồ sơ mục đích vay: Mục đích vay của khách hàng: tiêu dùng, bất động sản và xây dựng nhà cửa,...
- Giấy tờ hoặc một số tài liệu chứng minh quyền sở hữu của tài sản
Tuy nhiên, mỗi một ngân hàng sẽ có một quy định và yêu cầu hồ sơ khác nhau. Để biết cụ thể thông tin bạn hãy liên hệ cho chúng tôi để được hỗ trợ thêm.
Quy trình thẩm định vay tín chấp
Quy trình thẩm định vay vốn tín chấp tại MSB sẽ bao gồm các bước cụ thể như:
Bước 1: Làm việc với nhân viên
Nhân viên tín dụng sẽ thu thập thông tin cơ bản của khách hàng gồm có: nhu cầu vay bao nhiêu tiền, vay để kinh doanh hay tiêu dùng, thu nhập hàng tháng bao nhiêu?
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Sau khi xác minh được thông tin phía nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ. Hồ sơ sẽ bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý
- Hồ sơ tài chính
- Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Hồ sơ của khách hàng sau khi đã được chuẩn bị đầy đủ nhân viên sẽ tiến hành thẩm định các loại giấy tờ để xác minh thông tin và kiểm tra xem có đủ điều kiện để vay vốn không.
Bước 4: Phê duyệt, giải ngân
Sau khi thẩm định xong ngân hàng vay tín chấp sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để phê duyệt. Trong một vài trường hợp đặc biệt sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác kiểm tra lại hồ sơ để đảm bảo sự minh bạch.Thẩm định xong sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: Ngân hàng giám sát tín dụng
Để hạn chế được rủi ro khi vay nhân viên tín dụng sẽ thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn của bạn và tình trạng thanh toán, tình hình tài chính khách hàng để đảm bảo khả năng thu hồi nợ.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng
Sau khi hoàn trả khoản vay cả gốc và lãi cho ngân hàng, ngân hàng sẽ thanh lý hợp đồng cho bạn. Khách hàng thanh toán khoản vay trước hoặc sau thời hạn đều phải chịu một loại phí phạt theo quy định.
Trên đây là 6 bước thẩm định vay tín chấp tại ngân hàng MSB, tuy nhiên mỗi một ngân hàng sẽ có một quy trình khác nhau. Để biết cụ thể từng ngân hàng bạn có thể liên hệ theo số máy hotline để nhận được thông tin hỗ trợ.
Bảng Lãi suất vay tín chấp hiện nay
So với bảng lãi suất vay thế chấp hay mua trả góp, lãi suất vay tín chấp thông thường sẽ cao hơn hẳn và tùy theo mỗi ngân hàng mức tính lãi suất cũng sẽ khác nhau. Bên dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp bạn đọc có thể tham khảo:
|
Ngân hàng |
Lãi suất |
Thời hạn |
|
Techcombank |
13.78 – 18% |
12 tháng |
|
BIDV |
10 - 16% ( có ưu đãi) 16 - 25% (sau ưu đãi) |
12 tháng |
|
VPBank |
14% |
12 tháng |
|
TPBank |
17% |
12 tháng |
|
Sacombank |
9.6% - 11% |
12 tháng |
|
Vietinbank |
10 – 12% |
12 tháng |
|
Agribank |
17% |
12 tháng |
|
HSBC |
15,99% |
12 tháng |
|
Vietcombank |
10,8% - 14,4% |
12 tháng |
Thông tin bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất có thể thay đổi theo ngân hàng và từng thời điểm
Có nên vay tín chấp hay không?
Nhìn chung vay tín chấp sẽ có những ưu điểm và cả một số nhược điểm riêng. Tùy vào nhu cầu của bạn mà có thể vay hoặc không. Nếu như bạn không có tài sản để thế chấp hoặc đang cần vốn gấp thì có thể lựa chọn hình thức này.
Tuy nhiên, nên lưu ý vay tín chấp chỉ phù hợp với mục đích tiêu dùng còn các hình thức như mua nhà hoặc xe thì nên lựa chọn vay thế chấp để hưởng lãi suất ưu đãi hơn.
Vay tín chấp ở đâu uy tín?
Để vay được tín chấp với lãi suất ưu đãi bạn có thể tham khảo qua một số ngân hàng như:
- Ngân hàng OCB: Ngân hàng Phương Đông OCB đang chiếm ưu thế khá cao trên thị trường với các dịch vụ vay uy tín bậc nhất. Đây là một tổ chức vay uy tín và rất an toàn, ngân hàng cho phép người vay sử dụng hình thức vay tín chấp mà không cần đảm bảo tài sản.
- Ngân hàng TPBank: Đây là ngân hàng tiên phong đầu tiên trong các dịch vụ tài chính bằng việc sử dụng nhanh chóng và rất hiệu quả công nghệ thông tin. Với tính năng bảo mật cao TPBank được rất nhiều người tin tưởng lựa chọn.
- BIDV: Góp mặt trong danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, BIDV không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính thiết thực mà còn mang đến rất nhiều sản phẩm vay với lãi suất ưu đãi.
Để biết thêm thông tin về quy trình thủ tục cho vay tín chấp tại các ngân hàng trên, bạn có thể liên hệ trực tiếp theo số máy Hotline tổng đài ngân hàng để được tư vấn cụ thể và nhanh chóng.
Trên đây là một số thông tin về hình thức vay tín chấp mà chúng tôi muốn gửi đến bạn đọc. Hy vọng thông qua đó sẽ giúp bạn nắm được thông tin về hình thức vay vốn này khi có nhu cầu về tài chính. Đừng quên ghé thăm website của chúng tôi để cập nhật thêm thông tin chia sẻ về kiến thức đầu tư khác bạn nhé.
